Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh: Điều Kiện, Lãi Suất Và Hạn Mức Vay 2024
Khi muốn vay tiền, nhiều người thường nghĩ đến ngân hàng là điểm đầu tiên để tìm kiếm. Điều này cũng đúng đối với những người kinh doanh có giấy phép hoạt động. Các ngân hàng thường cung cấp các gói vay đặc biệt dành riêng cho họ. Tuy nhiên, việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cũng đặt ra nhiều điều kiện và yêu cầu cụ thể. Để hiểu rõ hơn về cách thức và điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, hãy cùng chúng tôi khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây.
Ảnh
Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Như Thế Nào?
Vay theo giấy phép kinh doanh là một dạng sản phẩm vay vốn được các ngân hàng thiết kế đặc biệt để hỗ trợ các chủ cơ sở kinh doanh. Nhưng điều gì thực sự đằng sau khái niệm này?
Giấy phép kinh doanh là tài liệu do các cơ quan chính phủ cấp, xác nhận cho phép cá nhân hoặc tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh trong một lĩnh vực cụ thể. Điều này không chỉ là một loại văn bản pháp lý, mà còn là chứng chỉ cho sự hợp pháp và chuyên nghiệp của hoạt động kinh doanh. Điểm đặc biệt ở đây là vay theo giấy phép kinh doanh không yêu cầu thế chấp tài sản, chỉ cần khách hàng cung cấp giấy phép kinh doanh cho ngân hàng.
Ví dụ, nếu bạn là chủ cửa hàng tạp hóa, việc cung cấp giấy đăng ký kinh doanh đã đủ để đăng ký vay tiền. Tuy nhiên, đối với các ngành nghề cần giấy phép kinh doanh như các loại hàng hóa miễn thuế hoặc dịch vụ đào tạo lái xe, giấy phép kinh doanh là điều bắt buộc.
Hiện nay, vay theo giấy phép kinh doanh được nhiều ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn từ nhiều hình thức vay khác nhau như vay thế chấp, vay tín chấp tùy thuộc vào mục tiêu và nhu cầu của họ.
Vậy những ưu điểm của việc vay theo giấy phép kinh doanh là gì?
- Thủ tục nhanh chóng: Giúp tiết kiệm thời gian và dễ dàng vay vốn.
- Không yêu cầu thế chấp tài sản: Giảm áp lực tài chính đối với doanh nghiệp.
- Hạn mức vay cao: Phục vụ nhu cầu tài chính lớn hơn của doanh nghiệp.
- Thời gian vay linh hoạt: Đáp ứng khả năng thanh toán của khách hàng.
- Lãi suất thấp: Thường áp dụng phương pháp dư nợ giảm dần.
- Khả năng nâng hạn mức vay: Hỗ trợ khách hàng khi có nhu cầu.
- Không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khi đến hạn thanh toán.
- Giải ngân nhanh chóng: Đáp ứng nhu cầu cấp thiết của doanh nghiệp.
- Hỗ trợ chậm thanh toán lãi: Giúp quản lý tài chính hiệu quả.
Ảnh
Các Phương Thức Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Cần Biết
Khi muốn vay tiền dựa trên giấy phép kinh doanh, có hai phương thức chính mà bạn cần hiểu rõ:
Vay vốn kinh doanh tín chấp:
Đây là lựa chọn cho cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, họ phải đã đăng ký dịch vụ thành lập công ty. Ngân hàng sẽ xem xét và duyệt hồ sơ dựa trên uy tín và khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác và doanh nghiệp cần chứng minh khả năng tài chính của mình cho ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh thế chấp:
Hình thức này yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo như bất động sản, xe cộ, tàu thuyền, máy bay, v.v., để thế chấp cho khoản vay. Hình thức này thường có hạn mức hỗ trợ lớn hơn và lãi suất thấp hơn so với vay vốn kinh doanh tín chấp.
Danh sách Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh
Trên thị trường hiện nay, các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay theo Giấy Phép Kinh Doanh (GPKD), giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Dưới đây là một số tên tuổi nổi bật:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng Sacombank
Lãi Suất và Hạn Mức Khi Vay Tiền
Khi đăng ký vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, quý khách hàng cần lưu ý rằng lãi suất và hạn mức có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng hình thức vay. Điều này đồng nghĩa với việc cần thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.
Hãy tham khảo thông tin về lãi suất và hạn mức từ các ngân hàng để tìm ra sản phẩm vay vốn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Thông thường, lãi suất cho vay bằng giấy phép kinh doanh dao động từ 7% đến 12% mỗi năm, tuy nhiên, có thể có sự biến đổi dựa trên thị trường và chính sách của từng ngân hàng.
Lãi suất vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại Vietcombank
- Gói vay dưới 12 tháng: Lãi suất cố định 7,3%/năm trong 6 tháng đầu.
- Gói vay từ 12 tháng đến 24 tháng: Lãi suất cố định 7,5%/năm trong 6 tháng đầu.
- Gói vay trên 24 tháng: Lãi suất cố định 7,5%/năm trong 12 tháng đầu.
- Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi áp dụng với biên độ từ 3% đến 4%/năm.
Hạn Mức Vay
Với hình thức vay tín chấp: Từ 30 đến 300 triệu đồng.
Đối với hình thức thế chấp: Khoản vay có thể lên đến hàng tỷ đồng.
Ảnh
Các Điều Kiện và Hồ Sơ Cần Thiết Khi Vay Vốn
Trước khi quyết định vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần tuân thủ một số điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam: Để được vay, bạn phải là công dân hợp pháp của Việt Nam.
- Độ tuổi từ 21 đến 60: Người đại diện cho doanh nghiệp hoặc tổ chức đăng ký vay vốn phải nằm trong độ tuổi từ 21 đến 60 tuổi.
- Tài sản đảm bảo (nếu áp dụng): Trong trường hợp vay vốn thế chấp, bạn cần có tài sản có giá trị để thế chấp, như bất động sản hoặc tài sản động.
- Doanh thu tốt: Doanh nghiệp cần có mức doanh thu ổn định tại thời điểm đăng ký vay.
- Không nợ xấu: Bạn không được có lịch sử nợ xấu tại các công ty hoặc ngân hàng khác.
- Giấy phép kinh doanh: Doanh nghiệp cần có giấy phép kinh doanh hợp lệ và kinh nghiệm hoạt động ít nhất 6 tháng.
- Ngành nghề kinh doanh hợp pháp: Ngành nghề kinh doanh của bạn cần phải là ngành nghề được pháp luật công nhận và phép hoạt động.
Sau khi đáp ứng các điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ quan trọng:
- Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn.
- Giấy phép kinh doanh hiệu lực.
- Kế hoạch và mục đích sử dụng vốn vay.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (nếu có).
- Thẻ CCCD/CMND còn thời hạn sử dụng.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy tờ sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng hoặc công ty bạn đăng ký vay.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của công ty hoặc ngân hàng bạn đăng ký vay.
Quy Trình Vay Tiền Dựa trên Giấy Phép Kinh Doanh
Khi quyết định vay tiền dựa trên giấy phép kinh doanh, bạn cần tuân theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập trang web của ngân hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh để gửi yêu cầu vay.
Bước 2: Hoàn thiện mẫu đơn đăng ký và cung cấp các thông tin cá nhân cũng như hồ sơ vay theo yêu cầu.
Bước 3: Đơn vị cho vay sẽ tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của bạn.
Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, đơn vị sẽ liên hệ để thảo luận về điều khoản vay, bao gồm lãi suất, hạn mức, và các thủ tục cần thiết.
Bước 5: Sau khi xét duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Nếu bạn cần một hạn mức vay lớn, hãy tới trực tiếp chi nhánh của ngân hàng để nhận sự tư vấn và hỗ trợ hoàn tất thủ tục một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Những Điều Cần Lưu Ý Khi Vay
Để quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và hiệu quả, dưới đây là một số điều bạn cần chú ý:
Ảnh
Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín: Hãy chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có uy tín để đảm bảo bạn nhận được các khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Cung cấp đầy đủ hồ sơ vay để tránh làm chậm quá trình xét duyệt.
Tìm hiểu về quy trình vay: Nắm rõ quy trình và yêu cầu của đơn vị cho vay để tránh bất kỳ trở ngại nào.
Kiểm tra hợp đồng vay: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay.
Chú ý đến lãi suất: Tìm hiểu kỹ về lãi suất và cách tính toán nó để có kế hoạch thanh toán nợ hợp lý.
Lựa chọn hạn mức phù hợp: Chọn một hạn mức vay phù hợp với nhu cầu của bạn và lập kế hoạch tài chính cụ thể.
Thanh toán đúng hạn: Chủ động thanh toán nợ đúng hạn để tránh phí trễ hạn.
Kiểm tra thu phí khi thanh toán sớm: Tìm hiểu xem có áp dụng phí khi thanh toán trước hạn không.
Hy vọng những lưu ý trên sẽ giúp bạn có quyết định đúng đắn khi vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh cho doanh nghiệp của mình. Nếu cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ, đừng ngần ngại liên hệ trực tiếp với bộ phận Chăm sóc Khách hàng của ngân hàng.
Thông tin được biên tập bởi: Cetrob