Vay Tiêu Dùng Hay Mua Trả Góp Có Lợi Hơn? Lựa Chọn Tốt Nhất? 

Nếu bạn đang phân vân giữa việc sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng hay mua trả góp, hãy đọc ngay bài viết dưới đây của chúng tôi tại Cetrob.edu.vn. Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ về ưu và nhược điểm của cả hai hình thức này, giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và tối ưu nhất cho tình huống của mình.

Ảnh

Phân biệt giữ vay tiêu dùng và mua trả góp như thế nào?

Vay tiêu dùng là gì?

Điều kiện để có thể vay vốn dưới hình thức thế chấp là phải có tài sản đảm bảo giá trị cho vay. Sau khi hoàn tất quá trình vay, bạn sẽ nhận được số tiền để sử dụng trong quá trình mua xe. Lãi suất vay sẽ được xác định cố định theo chu kỳ 6 tháng hoặc một năm, và số tiền nợ sẽ được thanh toán theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn, có thể kéo dài đến 25 năm.

Thế nào là mua trả góp?

Mua trả góp là một phương thức phổ biến khi mua xe hay điện thoại tại Việt Nam. Khách hàng thường thanh toán trước một phần giá trị sản phẩm, còn lại được vay từ ngân hàng và trả góp hàng tháng, bao gồm cả lãi và gốc. Trong suốt thời kỳ vay, mỗi tháng sẽ có mức lãi suất cố định phải trả.

Các lợi ích và rủi ro khi mua trả góp

Lợi ích của việc mua trả góp

Lợi ích của việc mua trả góp bao gồm khả năng sở hữu xe mới hay điện thoại mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền một lần, giúp bạn có chiếc xe như ý muốn.

Chi phí trả góp đều đặn hàng tháng giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính, đồng thời tiết kiệm số tiền lớn để đầu tư vào các cơ hội sinh lời khác. Thanh toán đúng hạn còn cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Rủi ro khi bạn mua xe trả góp

Tuy nhiên, cũng có những rủi ro khi mua trả góp. Nhân viên tư vấn tại đại lý có thể gặp rủi ro nếu mối quan hệ với ngân hàng không tốt, dẫn đến lãi suất cao hơn. Thủ tục xử lý có thể mất thời gian, kéo dài quá trình nhận xe, và cần phải chi trả số tiền lớn cho bảo hiểm và lốp xe. Hạn chế việc thay đổi thông số kỹ thuật hoặc màu sắc xe cho đến khi thanh toán đầy đủ và hoàn thành hợp đồng cũng là một hạn chế của hình thức thanh toán này, và có thể phát sinh nhiều chi phí phức tạp khác.

Ảnh

Những lợi ích và rủi ro khi vay tiêu dùng

Lợi ích

Dù bạn không có đủ tiền để thanh toán một lần, việc sở hữu một chiếc xe hay điện thoại mới vẫn là điều khả thi theo nhu cầu của bạn. Trả góp giúp phân chia chi phí, bao gồm cả gốc và lãi, thành các khoản thanh toán đều đặn hàng tháng, tạo thuận lợi cho việc quản lý tài chính và kế hoạch chi tiêu cá nhân.

Việc này không chỉ giúp bạn tiết kiệm một lượng lớn tiền mặt, mà còn tạo cơ hội đầu tư vào các lĩnh vực khác với tiềm năng sinh lời cao. Đồng thời, thanh toán đúng hạn khi mua xe trả góp cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Rủi ro

Tuy nhiên, cũng có những rủi ro cần cân nhắc. Trong một số trường hợp, nhân viên tư vấn bán xe tại đại lý có thể là người hướng dẫn thủ tục vay vốn. Nếu mối quan hệ của họ với ngân hàng hoặc đơn vị tài chính không tốt, bạn có thể phải đối mặt với lãi suất cao. Thủ tục xử lý cũng có thể mất thời gian, kéo dài quá trình nhận xe của khách hàng và đòi hỏi chi tiêu lớn cho việc mua bảo hiểm và lốp xe. Hạn chế trong việc thay đổi các chi tiết về động cơ hoặc màu sắc xe cũng là điều bạn cần lưu ý cho đến khi hoàn tất thanh toán và ký hợp đồng, và có thể phát sinh nhiều chi phí khác, tạo ra tình huống phức tạp.

Ảnh

Nên chọn hình thức vay tiêu dùng hay mua trả góp

Tự sở hữu chiếc xe mà không đau đầu về tài chính trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, nhờ vào việc mua xe trả góp hoặc vay thế chấp tại ngân hàng. Quý khách có thể lựa chọn giữa các phương thức này dựa trên tài sản đảm bảo, hạn mức vay, và thời gian trả nợ phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Ngày nay, việc vay mua xe ô tô trả góp tại Ngân hàng Hong Leong đang thu hút nhiều người bởi thủ tục đơn giản, linh hoạt đáp ứng mọi đối tượng, và đặc biệt là không yêu cầu tài sản đảm bảo. Lãi suất cạnh tranh là một điểm nổi bật, chẳng hạn như lãi suất cố định 1 năm đầu tiên chỉ là 8,80%/năm, và 9,60%/năm trong 2 năm tiếp theo.

Ngân hàng Hong Leong không chỉ mang đến lựa chọn về lãi suất hấp dẫn, mà còn kèm theo nhiều ưu đãi khác như phương thức thanh toán linh hoạt, tính lãi suất theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ, và thời hạn vay linh hoạt lên đến 5 năm. Đặc biệt, không cần tài sản thế chấp khác, chiếc xe là tài sản đảm bảo chính.

Quy trình vay đơn giản và nhanh chóng tại Ngân hàng Hong Leong không chỉ giúp quý khách tiết kiệm thời gian mà còn phục vụ đa dạng đối tượng, từ nhân viên có nguồn thu chứng minh đến chủ doanh nghiệp, người cho thuê nhà hoặc hộ kinh doanh cá thể.

Một số câu hỏi bạn thường gặp?

Ảnh

Nên chọn đơn vị tài chính hoặc ngân hàng để vay tiền mua xe trả góp?

Việc tài chính liên quan đến vay mua xe trả góp đòi hỏi một quy trình phức tạp và nhiều yếu tố cần xem xét. Trong quá trình này, việc tìm kiếm sự hỗ trợ từ những người có kinh nghiệm trong thủ tục trả góp là quan trọng. Thông thường, nhân viên bán hàng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về việc mua xe trả góp.

Tại các đại lý, quá trình này thường liên quan đến việc liên kết với các đối tác tài chính hoặc ngân hàng để hỗ trợ quá trình vay vốn. Trong khi đó, người mua cần tích cực nghiên cứu về chính sách vay của các ngân hàng, so sánh các ưu đãi và lãi suất để chọn lựa ngân hàng có uy tín và điều kiện vay hấp dẫn.

Lãi suất vay mua xe trả góp tính như thế nào?

Lãi suất vay mua xe trả góp có thể được tính bằng cách đơn giản như chia tổng số tiền vay cho số tháng vay, và sau đó tính lãi suất từ số tiền gốc còn lại chia cho 12 tháng, nhân với lãi suất đã thỏa thuận.

Thu nhập không ổn định tôi vay trả góp có được không?

Đối với những người có thu nhập không ổn định, việc vay trả góp vẫn có thể khả thi, nhưng cần phải đề xuất một kế hoạch hợp lý. Việc thanh toán trước 40-50% giá trị xe và sử dụng một phần thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán có thể giúp giảm áp lực tài chính. Ngoài ra, có thể tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung từ việc cho thuê xe hoặc sử dụng xe mua mới để tham gia hoạt động kinh doanh, như chạy dịch vụ Grab.

Bài viết này từ Cetrob.edu mong đóng góp thông tin hữu ích, giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý giữa việc vay tiêu dùng và mua trả góp. Dựa vào lời khuyên, phương án vay tiêu dùng được đề xuất vì tính uy tín và minh bạch, mang lại sự an tâm và minh bạch cho cả người vay và ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Thông tin được biên tập bởi: Cetrob